Information für Eltern: Wenn die Kinder einen handwerklichen Beruf erlernen wollen

Nur noch wenige Wochen bis zum Schulabschluss – danach beginnt die Berufsausbildung und für die jungen Auszubildenden werden die ersten Versicherungen notwendig. Doch wer dann einen körperlich anstrengenden bzw. handwerklichen Beruf erlernt, hat kaum noch Chancen, die eigentlich wichtige Berufsunfähigkeitsversicherung preiswert zu bekommen. Als Schüler wäre dies hingegen noch möglich. Danach wird es deutlich teurer.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist für nahezu jeden Berufstätigen wichtig. Doch die Hürden für deren Abschluss sind hoch. Personen mit Vorerkrankungen erhalten den Versicherungsschutz häufig nur mit Risikozuschlägen oder Leistungsausschlüssen. Im Extremfall kann es auch zur Ablehnung des Antrags kommen. Entscheidend für die Höhe des Versicherungsbeitrags sind aber nicht nur das Alter und der Gesundheitszustand der zu versichernden Person – sondern insbesondere auch die berufliche Tätigkeit. Wer einen so genannten Risikoberuf erlernt oder ausübt, muss deutlich mehr bezahlen als Berufstätige mit risikoarmer Tätigkeit – und auch deutlich mehr als ein Schüler.

Schüler zahlen deutlich weniger

Die nachfolgende Tabelle zeigt die Abhängigkeit der Versicherungsbeiträge vom jeweiligen Ausbildungsberuf und warum es bei manchen Berufszielen lohnenswert ist, sich noch als Schüler zu versichern. Dargestellt werden die monatlichen Tarif- und Zahlbeiträge anhand einer BU-Absicherung mit guten Versicherungsbedingungen mit einer monatlichen BU-Rente in Höhe von 500 € und einer Versicherungs- und Leistungsdauer bis zum 65. Lebensjahr (Stand: 01.05.2015).

Vertragsabschluss als 16-jähriger …	monatlicher Tarifbeitrag	monatlicher Zahlbeitrag*
Bankkaufmann (Azubi)	24,86 €	14,91 €
Bürokauffrau (Azubi)	24,85 €	15,16 €
Schüler (ab Klasse 10)	31,48 €	17,88 €
KFZ-Mechaniker (Azubi)	44,23 €	25,12 €
Krankenpfleger (Azubi)	41,47 €	27,03 €
Landmaschinenmechaniker (Azubi)	41,47 €	27,03 €
Friseur (Azubi)	46,16 €	30,01 €
Koch (Azubi)	46,16 €	30,01 €
Forstwirt (Azubi)	35,58 €	35,58 €
Fleischer (Azubi)	55,50 €	36,15 €
Maler und Tapezierer (Azubi)	55,50 €	36,15 €
Landwirt	57,28 €	40,09 €
Bäcker (Azubi)	75,00 €	40,50 €
Baumaschinenführer (Azubi)	59,79 €	43,04 €
Dachdecker (Azubi)	59,79 €	43,04 €
Fliesenleger (Azubi)	59,79 €	43,04 €
Maurer (Azubi)	59,79 €	43,04 €
Berufskraftfahrer (Azubi)	69,38 €	45,17 €

Quelle: http://www.berufsunfaehigkeitsversicherung-sofort-vergleich.de/

* Der Zahlbeitrag ergibt sich durch die sofortige Verrechnung der Überschüsse und kann nicht für die gesamte Versicherungsdauer garantiert werden.

Allein der Vergleich zwischen Schüler und Krankenpflegelehrling verdeutlicht schon eindrucksvoll: Für diejenigen, die einen körperlich anstrengenden Beruf erlernen wollen, macht Abwarten keinen Sinn. Nach Abschluss der Schule kann es je nach Ausbildungsberuf sehr teuer werden. Auch weiteres Warten bis zum Berufsabschluss ändert daran nichts – es wächst lediglich die Gefahr, dass der BU-Schutz wegen inzwischen eingetretener Vorerkrankungen nur noch mit Risikozuschlägen oder auch gar nicht mehr abgeschlossen werden kann.

Auf Nachversicherungsgarantie achten

Im Falle einer Berufsunfähigkeit sind 500 Euro Rente auf Dauer viel zu wenig. Doch wer bei der Auswahl des Tarifs neben den allgemein wichtigen Punkten auch auf eine sehr gute Nachversicherungsgarantie achtet, kann die BU-Rente später erhöhen – ohne dann einen Risikozuschlag befürchten zu müssen. Wenn der Versicherer bei der Nachversicherung nicht nur auf eine erneute Gesundheitsprüfung, sondern auch auf eine Prüfung des ausgeübten Berufs verzichtet, kann man sowohl den guten Gesundheitszustand als auch die günstige Berufsgruppeneinstufung für spätere Erhöhungen "einfrieren" und sich bzw. seinem Kind dauerhaft günstige Beiträge sichern.

Beratung beim Spezialisten

Aus diesem Grund sollten sich Eltern, deren Kinder nach Abschluss des laufenden Schuljahrs einen handwerklichen oder sonstigen körperlich anstrengenden Beruf erlernen oder ausüben wollen, schon jetzt beraten lassen. Allerdings bieten nicht alle Versicherungsgesellschaften hierfür geeignete Tarife an. Auf Berufsunfähigkeitsversicherungen spezialisierte Berater der Verbraucherzentralen und auch derart spezialisierte Versicherungsmakler sind jedoch an keine bestimmte Versicherungsgesellschaft gebunden und können mit ihrem Fachwissen einen für Schüler optimalen Tarif empfehlen.